香港最新旅遊保險調查顯示，2025年超過80%港人會在出發前購買旅遊保險，但仍有近三成投保人未清楚了解保障細節，導致索償時出現爭議或被拒賠。近年港人外遊意欲高漲，旅遊保險已成為出發前的「標配」。不過，市面上旅保計劃五花八門，不少人只憑價錢或便利性（如櫃員機、信用卡附送）作選擇，忽略保障範圍與條款細節，結果一旦遇上意外或索償，才發現「買錯保險」，得不償失。根據2025年消委會報告，27個旅保計劃中有超過40%在高危活動、恐襲保障、行程取消等方面條款模糊或限制多，投保前務必了解清楚。

1. 旅遊保幾時買好？
雖然即日仍可投保，但建議在離開住所前往機場前已購買，並將保單生效日設為航班前一日，以涵蓋前往機場途中。根據香港旅遊保險業界慣例，若意外發生於保單生效前，即使已購保險亦無法索償。此外，全球旅遊警示頻繁，提早投保亦可保障因突發事件取消行程的損失。

2. 旅遊性質是否涉及高危活動
滑雪、跳傘、熱氣球等活動屬高危項目，並非所有旅保計劃都涵蓋。2025年調查顯示，在50個主流旅保計劃中，僅約20%明確列明熱氣球活動屬受保範圍，而且多設條件，如需持牌導師陪同、非自駕操作等。冬季活動及專業級別運動亦常被列入「不保事項」。建議如有計劃參與高危活動，應向保險從業員查詢清楚。

3. 是否包括恐怖襲擊保障
近年全球恐襲事件頻生，不同保險公司對「恐怖主義活動」定義不一。部分保單只保障非涉及核武、生化武器的恐襲損失，亦有計劃完全不涵蓋。2025年市場趨勢顯示，愈來愈多旅保計劃主動列明恐襲保障條款，但仍需留意細節限制。

4. 緊急醫療事件保障
海外醫療費用高昂，緊急醫療保障是旅保核心。2025年消委會報告指出，27個計劃中有18個提供全額緊急醫療運送費用保障，部分更涵蓋親友探病交通費。選擇計劃時應留意是否包括住院、手術、醫療轉送等項目，並查閱是否有每日上限或免賠額。

5. 外遊警示（OTA）與索償影響
香港保安局自2009年設立外遊警示制度，分為黃色、紅色及黑色三級。若目的地在警示名單內，部分保險公司會限制保障或拒絕賠償。建議在購買機票及酒店後即時投保，避免警示生效後無法獲得保障。最新警示可參閱：保安局外遊警示網頁

小測驗：你估索償得唔得？
情況1：無人看管的行李
如背包遺留在公共交通工具上，屬「疏忽遺失」，大部分保單不涵蓋現金損失，部分亦不保貴重物品如手錶、相機。

情況2：行程延誤前遇車禍
若保單生效日為航班當日，而意外發生於前一晚，則不屬保障範圍。建議保單生效日設為出發前一日。

選擇旅遊保險唔止睇價錢，保障範圍、條款細節、個人旅程需要都要考慮。如有疑問，應向專業保險顧問查詢，確保出發前已獲得最合適保障。

文：Jamie＠ECjobsonline 編輯部

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